Между кредитованием и факторинговым финансированием существует ряд существенных отличий.

Банковский кредит Факторинг
Возвращается заёмщиком Банку Погашается выплаченными дебиторами клиента деньгами
Выдаётся на строго установленный срок Выплачивается в течении срока отсрочки платежа
Выплачивается в день определённый кредитным договором Выплата производится в день отгрузки товара
Преимущественно выдаётся при наличии залога Для факторингового финансирования не требуется никакого обеспечения в виде залога
Выдаётся в размере предварительно оговорённой суммы Размер выплат ничем не ограничен и может расти пропорционально росту объёма продаж
Погашение происходит в предварительно оговоренный день Погашается в день фактической оплаты отгруженного товара дебитором
Оформление требует предоставления внушительного пакета документов Выплата происходит при получении фактором счета-фактуры и накладной, подтверждающей факт поставки, автоматически
Погашение текущего кредита не даёт уверенности в предоставлении Банком нового кредита Факторинговое финансирование имеет бессрочную продолжительность
Заёмщику не предоставляется никаких дополнительных услуг помимо выплаты денежных средств Денежным выплатам сопутствует управление дебиторской задолженностью

Факторинг является оптимальным решением для предпринимателей, в случае если традиционные источники финансирования, посредством банковского кредита и овердрафта, уже исчерпали свои возможности. Причинами способствующими отдать предпочтение факторингу могут быть:

  • сезонные колебания спроса вызывающие недостаток денежных средств;
  • компания не обеспечена достаточным количеством активов для залога;
  • средства компании «заморожены» в дебиторской задолженности;
  • стремительное развитие бизнеса и увеличения объёмов продаж требуют увеличения дополнительных капиталовложений;
  • необходимость создавать дополнительные запасы, в результате, высокого спроса на продукцию.

При факторинговом финансировании клиент получает оптимизацию потоков денежных средств, отсутствие залога, быстрое увеличение объёмов финансирования, улучшение показателей ликвидности и оборачиваемости, квалифицированную оценку состояния своих дебиторов.